Não tem como assistir ao vídeo? Então leia o texto abaixo.

A gente vive lendo por aí uma porção de notícias e dicas dizendo que o empreendedor não deve misturar as finanças da empresa com as finanças pessoais, mas ainda assim um monte de gente comete esse erro.

Um erro que em um primeiro momento pode parecer não ser nada demais, mas que na realidade tem potencial para afundar a sua empresa.

Eu sei que um dos objetivos, quando alguém começa um negócio, é ganhar dinheiro, só que isso não vai acontecer da noite para o dia e tão pouco sem que você faça alguns sacrifícios.

Para e pensa… Quando você retira dinheiro da empresa para gastar com algo pessoal, você de certo modo está tirando o combustível que vai fazer sua empresa crescer e progredir.

Sem dinheiro o negócio não acontece e se o negócio não acontece você não ganha dinheiro. A lógica é bem simples.

O empreendedor precisa colocar a saúde financeira da empresa em primeiro lugar, pois só assim ela vai se transformar em um verdadeiro ativo, uma máquina de bons resultados.

Tenha paciência e aperte o sinto, pois no médio e longo prazo o esforço valerá a pena.

Confira também a dica O outro preço que o seu preço tem e conheça um importante elemento que deve ser levado em conta na hora de precificar seus produtos/serviços.

Para ver outras vídeo-dicas de Victor Santos, no Saia do Lugar, clique aqui.

Não consegue fazer seu dinheiro render? Pois bem, seguem algumas regras básicas de como lidar com o dinheiro.

1. Guarde 10% do que conseguir ganhar para investir;
2. Todo rendimento de seus investimentos devem ser reinvestidos;
3. Nunca gaste mais do que ganha, NUNCA;
4. Fuja dos financiamentos com parcelas pequenas e juros altos;
5. Se ganhar algum dinheiro na loteria, guarde uma parte na poupança, como reserva e invista o restante em títulos públicos, fundos de investimentos ou ações;
6. Não compre casa na praia, nem carro de luxo, só trazem despesa e tiram dinheiro do seu bolso tão rápido quanto um piscar de olhos;
7. Não empreste dinheiro para parentes e amigos, a menos que não se importe em não receber de volta. (É claro que depende da situação e do amigo).

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Não controla suas finanças ainda? Recomendo o post: Os 3 motivos para você começar a controlar suas finanças

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Depois de uma conversa estranha e frases como “Excel, não é você, sou eu” e “Espero que ainda possamos ser amigos”, decidi abandonar um velho companheiro e usar uma tecnologia que atende melhor minhas necessidades do dia-a-dia e é mais compatível com minhas ambições de longo prazo.

Seguem algumas dicas sobre como tem sido a experiência e as principais lições aprendidas.

Não importa quão bom você seja, a tecnologia sempre pode te ajudar

O companheiro ideal não espera você pedir para fazer o que você precisa
Um dos maiores problemas da minha antiga planilha é que além de registrar a movimentação, eu precisava atualizar o saldo disponível e de vez em quando acontecia algum erro que não deixava a conta fechar.

Usando uma ferramenta financeira mais completa, é só registrar a movimentação, indicar onde o dinheiro saiu ou entrou e voilà! Saldo atualizado!

O companheiro ideal te ajuda a alcançar seus objetivos
Como já falamos diversas vezes, ter um objetivo é fundamental pra quem chegar em algum lugar. Por isso é fundamental estabelecer metas financeiras e comparar se você está alcançado seus objetivos.

Granatum 2 x 0 Planilha antiga!

O companheiro ideal te analisa sem te julgar
Uma das maiores vantagens que eu enxergava no Excel era a flexibilidade que tinha na hora de fazer as análises que eu quisesse.

Porém, no Granatum eu consegui organizar diversos tipos de relatórios e visualizá-los em vários formatos, filtrando as informações do jeito que eu quisesse. Além de todo o resto, a flexibilidade que ele permite nas análises me deixou impressionado.

O companheiro ideal se dá bem com seus amigos
Uma das funcionalidades que mais me chamou atenção no Granatum foi o cadastro de clientes e fornecedores. Além de facilitar a consulta aos dados de contato e pagamento, ter essa informação bem organizada ajuda muito nas análises sobre quais são os parceiros que mais têm impacto na sua empresa.

Conclusão
Ao contrário do que você deve estar pensando, não sou nada ciumento com minha ferramenta predileta. Muito pelo contrário, faço questão que você a conheça e quem sabe, que vocês sejam muito felizes juntos.

Abraços,
Millor Machado (muito feliz com minha escolha)

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Obs.: Esse artigo foi patrocinado pela Webgoal. Isso significa que recomendamos seu aplicativo como um exemplo, mas não há interferência no conteúdo do artigo. Confira nossa forma de trabalhar com posts patrocinados no artigo Conteúdo útil para empreendedores em primeiro lugar.

Hoje em dia, felizmente as coisas estão diferentes. Agora a resposta é: “Pouco, mas eu sei exatamente quão pouco”.

Apesar de parecer que isso não significa muito, a parte importante é que mesmo ganhando mais ou menos a mesma coisa que ganhava antes, eu criei o hábito de controlar minhas finanças, o que trouxe resultados sensacionais para o meu dia-a-dia.

Ah-há! Já vou começar agora!

Motivo 1: É lei
Pelo menos uma vez ao ano você precisa prestar contas ao governo sobre as movimentações financeiras suas e da sua empresa. Se você tiver disciplina para controlar as finanças, isso economizará muito tempo seu e do seu contador.

Como sei que esse motivo é pouco motivante, vamos passar logo para o próximo.

Motivo 2: Ter paz de espírito
Na teoria, para enriquecer você precisa ganhar muito e gastar pouco. Na prática, não é tão simples assim, afinal todos nós desejamos certo conforto e qualidade de vida.

Tendo um bom controle financeiro você domina o orçamento de sua empresa e fica tranquilo(a) para ter gastos não-essenciais, mas que ajudam no conforto da sua equipe.

Quanto maior seu grau de conhecimento sobre sua situação financeira, maior sua tranquilidade para tomar decisões. Sair do desespero tornará seu dia-a-dia mais produtivo, o que trará melhores resultados financeiros para empresa, que te possibilitará tomar decisões ainda melhores. E todos viverão financeiramente felizes para sempre.

Motivo 3: Definir o seu caminho
Uma empresa funciona mais ou menos assim: você faz investimentos nela (contratação de pessoas, equipamentos, publicidade, etc.) e se os investimentos forem bem feitos, você consegue um retorno maior do que o valor investido. Desse retorno, uma parte serve para fazer investimentos ainda maiores, e por aí vai.

Se você sabe onde sua empresa está, para onde ela quer ir e quais investimentos ela precisará para chegar lá, terá uma chance muito maior de traçar esse caminho do que quem está sem mapa algum.

Conclusão: Você é o resultado dos seus hábitos
Talvez você pense “Ah, mas minha empresa movimenta tão pouco dinheiro que nem vale a pena fazer todo esse controle”. Porém, muito mais importante do que a quantidade de dinheiro é o hábito de controlá-lo.

Controlar movimentações pequenas é muito mais fácil do que controlar a conta de Bill Gates, justamente por isso você precisa ganhar o hábito agora. Além disso, se você tem o hábito de gerenciar bem suas finanças, você conseguirá planejar o crescimento da conta bancária da sua empresa e fará investimentos cada vez mais inteligentes.

Por outro lado, se você não quer se dar ao trabalho de aprender sobre finanças nem contratar ninguém pra te ajudar nisso, fica o ditado popular: Quer moleza? Senta no pudim!

Em relação à ferramenta a ser usada, logicamente você pode usar o Excel. Porém, se você não dominar a arte das planilhas, ou desejar uma maior agilidade e inteligência nos seus lançamentos diários (importando seus dados diretos do extrato bancário, por exemplo), uma excelente opção é o Granatum.

Além de uma navegação bem intuitiva (confira as funcionalidades do Granatum), o Granatum é integrado com uma metodologia de gestão financeira bem simples e funcional. Conheça melhor o Ciclo Financeiro Granatum.

Abraços,

Millor Machado (frenético no controle financeiro)

Obs.: Esse artigo foi patrocinado pela Webgoal. Isso significa que recomendamos seu aplicativo como um exemplo, mas não há interferência no conteúdo do artigo. Confira nossa forma de trabalhar com posts patrocinados no artigo Conteúdo útil para empreendedores em primeiro lugar.

• “Não coloque o carro na frente dos bois”
• “Não conte com o ovo na barriga da galinha”

No mundo empreendedor uma frase equivalente é “Quase-cliente não é cliente”. Quem já comemorou um cliente e na hora H ele deu pra trás sabe do que estou falando.

Tá quase lá!

Na prática, isso não quer dizer de forma alguma que o pessimismo valha a pena (otimismo sempre pessoal!). Mas o ponto é que se você não se prepara para o pior, caso algo inesperado aconteça o impacto será MUITO maior do que quando você tem um plano de contingência (nome bonito para “Plano B”).

Ou seja, planeje-se para o melhor mas prepare-se para o pior.

Para estimular a reflexão, segue um vídeo que vi no Rejeitados que representa algo muito comum nas empresas.

(Link para o vídeo no Youtube)

Vendo o vídeo, provavelmente sua opinião sobre o goleiro é “Nossa, deve ser ruim ser ele!”. Justamente por que ele comemorou antes da hora.

Conclusão: Cuide com carinho do seu fluxo de caixa
Seu planejamento financeiro mais importante é aquele que considera o dinheiro que você já tem e as contas que você PRECISA pagar (aluguel, salários, fornecedores, luz, telefone, etc.). Se as contas fecharem, ótimo! Você tem o chamado capital de giro e o que vier é lucro.

Daí, você tem um quase-cliente que trará uma receita suficiente pra que você compre um ar-condicionado (caso real no nosso escritório!). Enquanto esse dinheiro não entrar, é melhor ser quase-dono de um ar-condicionado do que gastar dinheiro que você ainda não tem.

Pra finalizar, fica a filosofia que temos usado:

“Melhor passar calor do que ser um devedor”

Abraços,
Millor Machado (quase-comemorando o quase-cliente, comemorando quando o dinheiro cai na conta)

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Se você estava contando com um quase-cliente e ele deu pra trás, calma! As coisas não estão perdidas! Para entender o que fazer, vale a pena conferir o artigo O que fazer quando tá tudo dando errado.

Obs.: Agradecimentos a nosso amigo Rafael Zatti pela sugestão de tema.

Confira algumas dicas essenciais na hora de cortar custos:

1. Comece pelos fornecedores
A melhor maneira de começar a diminuir as despesas é negociar na hora das compras, e ao mesmo tempo dimensionar corretamente qual o volume que será comprado e estocado. Isso permite mais rapidez de giro e é essencial para manter o caixa equilibrado. Por isso, não deixe as negociações nas mãos somente dos encarregados das compras.

2. Eleja um vilão
Alguém tem que ser “chato”. Pode ser o presidente da empresa, um funcionário escolhido para fazer isso, ou até um consultor especialmente contratado para a função. Essa pessoa fará o trabalho de avaliar minuciosamente o custo de cada operação e cada item comprado, principalmente aqueles com maior volume, e definir limites aos preços cobrados pelos fornecedores.

3. Organize concorrências
Quando for adquirir os itens que pesam mais no caixa da empresa, promova uma concorrência entre os fornecedores pelo menos uma vez por ano. Se você simplesmente disser a cada um deles que está fazendo uma concorrência, o efeito é o mesmo.

4. Esgote seus estoques
Estabeleça um padrão para os pedidos conforme o estoque, para que as compras sejam feitas somente quando o estoque for o mais baixo possível. Isso vale para suprimentos de escritório, matéria-prima ou mercadorias para venda. É muito comum encomendar mais do que o necessário, por precaução. Isso enfraquece o fluxo de caixa.

5. Reconsidere os gastos com equipamentos
Antes de trocar os computadores, não pense duas vezS três. Certifique-se de que a troca é mesmo uma necessidade. O investimento pode não justificar o resultado.

6. Não desista no primeiro “não”
As recusas dos fornecedores não significam necessariamente um “não” definitivo. Aceitar a primeira resposta negativa em uma negociação é um erro. Se você repetir sua proposta e suas exigências várias vezes, o fornecedor pode acabar cedendo. Convencer o vendedor de que a transação depende do preço vai garantir um bom negócio para você e para sua empresa.

7. Evite reuniões fora da empresa
Reuniões externas demandam um gasto na maior parte das vezes desnecessário. Além disso, afastam funcionários das atividades mais produtivas.

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É sempre bom estar preocupado com as finanças, por isso recomendo o post: 5 perguntas essenciais sobre a saúde financeira da sua empresa.

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Eu acredito que um dos maiores erros cometidos por empreendedores é não gastar o dinheiro onde se deveria.

Existem milhares de coisas que podemos fazer por nós mesmos, como empreendedores, para poupar dinheiro, mas algumas coisas necessitam de um investimento maior, como o desenvolvimento de uma marca ou garantir que você tenha uma boa presença na internet que funcione a seu favor.

Em casos como esse, sem dúvida você perderia mais dinheiro não investindo em especialistas para fazerem o trabalho de uma maneira duradoura e bem feita.

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Saber onde investir não é uma tarefa fácil, por isso possuir um bom planejamento financeiro é fundamental. Se você não quer correr o risco de se dar mal nesse planejamento, recomendo o post: Tudo o que você precisa saber para controlar suas financias.

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Como todos já sabem, o mexicano, Carlos Slim, dono das empresas de telefonia Claro, Embratel e da TV por assinatura NET, isso apenas no Brasil, é o homem mais rico do mundo, de acordo com a pesquisa anual realizada pela Forbes.

Pesquisando um pouco mais, descobri que ele mesmo revela qual sua fórmula para o sucesso em uma lista contendo dez princípios básicos do seu modelo de gestão.

1. Prefira estruturas simples, organizações com níveis hierárquicos mínimos, flexibilidade e rapidez na tomada de decisões.
2. Manter o rigor em tempos de vacas gordas fortalece, capitaliza e acelera o desenvolvimento da empresa.
3. Permaneça sempre ativo na modernização, simplificação e melhoria incansável dos processos produtivos.
4. A empresa nunca deve limitar-se aos parâmetros do proprietário ou do administrador.
5. Não há objetivo que não possamos alcançar trabalhando unidos, com clareza de objetivos e conhecendo as ferramentas disponíveis.
6. O dinheiro que sai da empresa evapora. Por isso, reinvista os ganhos.
7. A criatividade é aplicável não só aos negócios, mas também à solução de muitos dos problemas de nossos países.
8. O otimismo firme e paciente sempre rende frutos.
9. Todos os tempos são bons para os que sabem trabalhar e têm como fazê-lo.
10. Parta da premissa de que daqui nada se leva. O empresário é um criador de riqueza, que a administra temporariamente.

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Se quiser mais uma injeção de motivação recomendo ler os posts: frases de empreendedorismo altamente inspiradoras e frases de empreendedorismo altamente inspiradoras 2.

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Aqui vão algumas perguntas essenciais para o crescimento financeiro da sua empresa:

Será que tenho dinheiro suficiente para pagar minhas contas?
Quando você parar para pensar em todas suas contas fixas mensais, perceberá que gasta muito dinheiro com elas. Revisá-las te ajudará a cortar algumas dessas despesas, ou então transformá-las em custo variável.

Eu tenho muito dinheiro a receber que não entra no caixa?
Será que os pagamentos estão atrasando? Ou será que você anda concedendo crédito a clientes que não deveria?

Será que eu tenho estoque suficiente para atender demandas futuras?
Faça um controle detalhado sobre seu estoque.

Estamos com o estoque sobrecarregado?
A maioria das empresas chega a esse ponto cedo ou tarde. Se seu estoque está muito cheio, é hora de fazer uma análise detalhada das saídas e entradas para entender porque isto está acontecendo e pensar em soluções imediatas tais como: colocar certos itens em promoção ou até cancelar a compra de alguns desses itens.

Minhas vendas estão saindo de acordo com minhas projeções?
Se não, porque isso está acontecendo e o que precisa ser feito para corrigir esse problema?

Ao começar uma empresa, pode chegar um momento em que você tem a impressão de estar “andando em círculos”, já que as vezes não tem tempo suficiente para suas obrigações diárias.

Enquanto lida com essa síndrome, você deve estar sempre atento aos números, isso te ajudará a prevenir possíveis crises, antes mesmos que elas aconteçam.

A maioria das empresas vão a falência por falta de dinheiro. Vamos prevenir isso.

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Para mais dicas sobre controle financeiro, confira o artigo: Tudo o que você precisa saber sobre controle financeiro.

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Parece básico dizer que uma empresa precisa de controle financeiro, não é? Mas infelizmente não é assim que acontece.

Muitas empresas, em sua maioria micro e pequenas, pecam por diversos aspectos, dentre eles: basear-se apenas no dinheiro em caixa (falta de planejamento), misturar o dinheiro do sócio com o da empresa (filosofia sócio rico, empresa pobre), não ter um fluxo de caixa organizado para planejar as melhores datas de pagamento para seus compromissos, reserva de dinheiro para pagamento de custos fixos, etc. Esse descontrole chega ao ponto de muitos empresários não saberem dizer exatamente quanto a empresa lucra (se é que lucra) mensalmente.

Além deste tipo de falta de controle financeiro amplamente visto nas PME’s brasileiras, temos ainda a falta de controle no sentido de não saber exatamente como estão as receitas, ou seja, responder perguntas simples como: Que produto vende mais? Que produto tem melhor margem de lucro? Enfim, várias destas perguntas podem ser respondidas com um controle financeiro adequado, o que não quer dizer complexo.

Muitas empresas conseguem isso até usando o excel. O importante é ter a visão de que isso é tão importante quanto o tradicional “Preciso Vender Mais”.

Vamos pegar como exemplo um cliente nosso: enquanto ele não controlava suas finanças, vivia com problemas para pagar fornecedores e nunca tinha dinheiro em caixa nem para sua folha de pagamento no dia correto; depois de informatizar a empresa (controle de vendas e financeiro integrados) percebeu que a maior parte de seus produtos tinha margem de lucro muito alta e por isso vendia pouco, o que dificultava o giro financeiro em sua empresa e empacava o estoque.

Após a implementação do sistema, ele começou a trabalhar com uma margem fixa de lucro (mais apertada para promover o giro), estabeleceu datas fixas de pagamento de pró-labores, fornecedores, funcionários, etc e passou a acompanhar as finanças de perto.

Resultado: a sua Loja agora são 3, o negócio cresceu! Vender não é tudo, controle também gera resultados… Lembrem-se disso.

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Quer controlar melhor a sua empresa? Veja algumas dicas de aplicativos na nossa página de Sistemas de Gestão.